主婦の家計改革宣言

5人家族の家計管理について考える。支出を減らし収入を増やす方法を探ります

子ども費

子どもが3人いても私が学資保険に入らない理由

投稿日:

どうも まこです。

子供が産まれたら学資保険に入る。

「学資保険には絶対入りなさいよ」と長女が産まれたとき、実母に言われましたし、今でも何かと入っておきなさいと言われます。育児雑誌を見れば広告が目につきますし、育休中なんて家にいると保険のセールスがよくいらっしゃいます。私は子ども名義の口座を作るときにも銀行員の方に学資保険を勧められました。

払戻率が~%でお得ですって。

子どもを産んだばかりなんだから、保険を売る相手は大体が20代~30代の若い女性じゃないですか。金融リテラシーなんてあるわけないですよね。今まで投資や保険についてなんて学んだこともなく、周りに勧められて入っちゃうわけですよ。誰かに相談しても入らない方がいいなんて助言をする人は皆無でしょう。

いや、入らない方がいいわけではないんです。人によってはいくつかメリットもあるでしょう。

ただ、私にとっては一つもメリットがないだけです。

利率が悪い

保険会社は子どもが18歳になるときにまとまったお金が必要になるので今から貯めておきましょう、というスタンスできます。毎月これだけ払えばお子さんが大学に入る18年後にはこれだけ増えますって。

そこで、今まで投資なんてしたことない20代半ばの女性は、すごい!お得!ってなっちゃうわけです。

友人がこのタイプでいくつも保険に入ってしまって毎月支払いが8万円だとか。

でもこれ別にすごくないんですよ。

しかるべき銘柄に18年間毎月積み立てていたらほぼほぼ増えるはずなんです。考えてみてください。保険会社は元本保証の学資保険でどうやって利益を出しているのか。お客に100%以上の払戻金を支払って、従業員に給料を支払ってなお多くの利益が出るのはなぜか。

集めた保険料で資産を運用しているんです。

年金と同じですね。

2018年5月現在で、もっとも返戻率が高いものでも108%程度です。

これはですね。何年間で払込完了にするかによるんですが、仮に18年間で216万円、毎月1万円の払い込みで18歳で払戻すとすると2,338,200円になるということですね。

172,000円増えて戻ってきます。18年間で。

年利にすると0.9%なんです。

例えばですよ。

毎月1万円を9年間貯めて106万円にする。

全額PFFを買う。現在PFFの配当利回りは5.63%です。

106万円 × 0.0563 × 0.9(税金が10%なので) = 53,710円

3年とちょっと、元本106万円で払込総額216万円の学資保険の払戻金は超えますね。

貯めてた9年を考えても12年です。

もちろんリスクがある

投資ですから元本保証はありません。

為替や価格の変動はもちろんあります。現金が必要なときはちょうど株価が暴落している、もしくは超円高になっているかもしれません。

逆も然りですが。

なけなしのお金でこどもの教育費を貯めているのなら、学資保険のメリットは大きいと思います。

途中解約しなければ確実に貯められますし、元本保証だからです。

しかし少しでも余裕があるのなら、教育資金を学資保険と現金のみで貯めるのは時間とお金がもったいないと思います。

上記の通り、学資保険で18年間かかるものがPFFなら12年ちょっとで手に入るので。

 

しかし利回りがいいからといって、全額を投資で運用するのはさすがにリスキー過ぎるでしょう。

なぜなら教育費というのは必要な時期が決まっているからです。

我が家の場合は長女が大学に行くのは10年後、長男は12年後、次女は16年後です。学費を払い終わるのは20年後です。

大学費用は1人平均400万円ということですから、単純に今後20年間で1200万円の教育費がかかるということ。

毎年子どもたちの大学費用のためだけに60万円貯金していかなければならない計算になりますね。は~すごい。

これを教育費と括らずに老後資金もリフォーム資金も含めて毎年100万円貯蓄するならば、そのうち何割かを投資にまわしてもいいんじゃないかという話です。

資産が何かに偏るのはそれだけでリスクが高い。

勧められるがままに子どもが産まれたからと言って学資保険に入る前に、投資に出会えているといいですね。

-子ども費

執筆者:


comment

メールアドレスが公開されることはありません。 * が付いている欄は必須項目です

関連記事

個人年金保険と学資保険の違いは?

どうも まこです 目次1 我が家の場合2 個人年金保険と学資保険の違い 我が家の場合 我が家は誰も学資保険には入っていませんが 個人年金保険には入っているんです もともと入る気はなかったんですが 古く …

育児休業給付金はいつ振り込まれるのか

どうも まこです 昨年の12月20日に第三子を出産いたしまして 只今育児休業中です 理想としては主人の収入のみで生活し 妻の収入は貯蓄にまわすという生活なんですが 住宅ローンを返済しながら 保育園料に …

学童も多子減免制度導入!二人目半額、三人目無料!

どうも、まこです。 来年には真ん中が小学校にあがります。 家計的には、一人分の保育園料が減り、給食費と学童の費用が増えることになります。 世間では貯め時と言われる時期に突入することになるわけですが、ま …

ハナキューチャンで風邪予防(おすすめ育児グッズその1)

どうも まこです 私 掃除が苦手なんです でも汚いのは嫌いです 物が多いと管理しきれなくなるので買い物をするときはとても慎重です 大体のものは必要ないと思っています ケチですしね なので世に溢れている …

サブで持つクロス式抱っこ紐(おすすめ育児グッズその2)

どうも まこです おすすめ育児グッズの紹介第2弾です 私も抱っこ紐は、メインの肩に通し腰で支えるタイプのごついものを使用しております 長時間の抱っこが予想される場合、スーパーで買い物とか、授業参観とか …

35歳 都内勤務一般事務

子供3人を育てながら少しでも生活を豊かにするために投資や節約に奮闘します